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日期：2010-10-28 來源：新民周刊
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市場解決“老有所依”？
中國的老人不再滿足于“長壽”，而是希望活得有尊嚴。在傳統(tǒng)的國家福利養(yǎng)老之外，老齡產(chǎn)業(yè)正在萌芽，市場化提供的養(yǎng)老產(chǎn)品，將給老齡化日趨嚴重的中國，帶來更多養(yǎng)老模式。
老人商機
每逢休會時間，黃惠萍(化名)就會勤快地找演講嘉賓交換名片，同時客氣地說：“以后還要向您多多請教。”黃是一家實力雄厚的外資上市地產(chǎn)公司經(jīng)理，上海外灘一處豪華酒店，是這家公司的代表作。但她參加的并不是一次地產(chǎn)圈或者商業(yè)圈的會議，而是探討中國老齡化的學術(shù)論壇，黃惠萍要討教的對象，是老齡問題專家。
由北京大學老年研究所牽頭的“中國老年學家前沿論壇”，在舉辦5屆以后首次將老齡產(chǎn)業(yè)作為主題，推出“中國老齡產(chǎn)業(yè)高峰論壇”。首屆中國老齡產(chǎn)業(yè)高峰論壇的主辦者沒有想到，會議能夠吸引如此多的嘉賓，原本預計150人參加的會議，來了2倍還要多的人數(shù)。更讓主辦者意外的是，萬通地產(chǎn)、遠洋地產(chǎn)等房產(chǎn)商也加入其中，在過去，探討老齡化問題的學術(shù)論壇，絕想不到會引起商界的注意。
中國現(xiàn)有龐大的老齡人口和老齡人口增加的速度，是支撐老齡產(chǎn)業(yè)發(fā)展最大的動力。國家統(tǒng)計局2010年2月25日發(fā)布的《中華人民共和國2009年國民經(jīng)濟和社會發(fā)展統(tǒng)計公報》顯示，中國60歲以上人口約為1.6億人，占全國總?cè)丝诘?2%。預計到2050年，60歲以上人口將達到4.4億人左右，占全國總?cè)丝诘?1%。
對于任何一種服務或者其他產(chǎn)品而言，如果能把這天文數(shù)字般的人口數(shù)量，轉(zhuǎn)化成消費者數(shù)量，都意味著巨大的商業(yè)利潤。正因如此，房產(chǎn)商也加入了老齡化問題的探討中，寄望從專家們的觀察中覓得商機。
微利還是暴利？
“老齡產(chǎn)業(yè)是微利產(chǎn)業(yè)?！迸c會的發(fā)言者，在論壇上多次提到這樣一句話。但這樣的提法，與我們?nèi)粘５挠∠蠼厝幌嚆?，在很多新聞報道中，老人?jīng)常是種種暴利商機的埋單者。
一位上海女士曾經(jīng)向電視臺求助，說她70多歲的父母，經(jīng)常受到老年保健品推銷員的蠱惑，購買的保健品塞滿了房間，總共花費近10萬元。這位女士稱老人不聽家人的勸告，卻對推銷者的話深信不疑，老兩口為購買保健品幾乎傾盡所有積蓄。
這樣極端的例子可能并不多見，但如今城市社區(qū)里隨處可見的保健品門店、公園門口針對老年人的旅游項目推銷等等，無不暗示著老齡人群，已經(jīng)成為很多商家的目標，這些熱鬧的場面制造了老齡產(chǎn)業(yè)是暴利產(chǎn)業(yè)的假象。
事實卻正好相反?！罢l的錢最好賺？第一位是孩子，第二位是女人。賺老人的錢肯定是困難的?！敝袊鐣茖W院學部委員田雪原提醒準備進入老齡產(chǎn)業(yè)的商家，首先要意識到老齡市場開發(fā)的艱難和風險。老齡人群的相對貧困化，在任何一個國家都是不爭的事實，這意味著，老人對花出去的錢更加“較真”。
在中國投資老齡產(chǎn)業(yè)的風險更加明顯，因為中國老齡化的一個特征是“未富先老”。中國人民大學老年學研究所所長杜鵬教授認為，2010年中國經(jīng)濟總量超過日本成為世界第二，在2010年以前，“未富先老”可以說是中國老齡化最大的特征。
如果光看老齡人口在總?cè)丝谥械谋壤?，中國遠遠不及那些早已邁入老齡化的國家。根據(jù)聯(lián)合國的預計，到2050年，人口老齡化問題最嚴重的3個國家是西班牙、意大利和日本，目前經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)老齡人口大約占當?shù)乜側(cè)丝诘?0%。
60歲以上人口占總?cè)丝?0%是一個社會老齡化的標準，中國剛剛邁入老齡化門檻。但跟那些老資格的老齡化國家相比，中國的人均收入水平遠遠被甩在后面，對于絕大多數(shù)中國人來說，退休就意味著生活水平的下降。同時，社會福利保障的薄弱，無法給收入減少的老齡人群提供足夠的社會幫扶。
城鎮(zhèn)職工退休后尚有一定退休金保障，而中國的國情是，龐大的人口在農(nóng)村，農(nóng)村老人的福利保障多年來遠遠落后于城鎮(zhèn)。
對照中國“未富先老”的現(xiàn)狀，經(jīng)濟發(fā)達國家高福利政策支撐的養(yǎng)老體系，讓馮曉麗非常羨慕。馮曉麗有著官方和民間雙重身份，身兼民政部社會福利中心主任和中國社會福利協(xié)會副會長。在考察澳大利亞養(yǎng)老制度時，馮曉莉看到，澳大利亞政府專設(shè)“老人部”，下設(shè)4個司。如果一名老人某一天想到需要進入養(yǎng)老機構(gòu)，只要他提出申請，僅需要一周的時間，政府人員將對他進行詳細的資格評估，然后按照他的身體情況、經(jīng)濟情況和意愿，將他安排到養(yǎng)老機構(gòu)中。
這樣一套高效的制度背后，是澳大利亞政府每年巨額的政府購買，這些錢會用在150萬老人的身上。
政府福利的“未富”和個人財產(chǎn)的“未富”，都導致了中國的老齡產(chǎn)業(yè)利潤微薄。而那些違規(guī)、違法，或是打著“擦邊球”的暴利老齡商業(yè)，給正常的老齡產(chǎn)業(yè)發(fā)展帶來了困擾?！翱刻摷購V告賺錢的行業(yè)，和經(jīng)營艱難的養(yǎng)老院，是不是都應該被算作老齡產(chǎn)業(yè)呢？如果都被一視同仁，我們利潤微薄的養(yǎng)老院怎樣得到政策的支持？”杜鵬教授說。
杜鵬認為，目前一個緊要的工作，是厘清老齡產(chǎn)業(yè)的范圍，在老齡產(chǎn)業(yè)中還要區(qū)分出基本的養(yǎng)老服務和滿足更高需求的養(yǎng)老服務。基本的養(yǎng)老服務應該得到政策的扶持，通過政府購買滿足基本需求。而對于滿足更高要求的服務，比如高端服務、私人服務，應該由政府制定標準、監(jiān)管體系，交由市場發(fā)展。
讓杜鵬欣喜的是，2010年政府對養(yǎng)老服務重視，超過了過往，政府部門已經(jīng)將建立養(yǎng)老服務標準和監(jiān)管體系，作為重要的工作。杜鵬認為，這些變化很可能讓2010年成為中國養(yǎng)老服務業(yè)、老齡產(chǎn)業(yè)的分水嶺，老齡產(chǎn)業(yè)概念不明、政策模糊的現(xiàn)狀將得到改變。
民間養(yǎng)老機構(gòu)野蠻生長
中國的老齡產(chǎn)業(yè)中，養(yǎng)老機構(gòu)是最早啟動的一個行業(yè)。在過去幾乎由政府福利包辦的養(yǎng)老體系中，福利養(yǎng)老院是最重要的一種形式。但隨著老齡人口的迅速增長和老人對生活質(zhì)量要求的變化，政府開辦的養(yǎng)老院已經(jīng)無力滿足老齡化社會的需求。
在北京市，老人進入公立養(yǎng)老院的難度，堪比將孩子送入熱門的幼兒園。一種民間的傳言是，除非拿著中央領(lǐng)導的條子，否則不可能住進公立養(yǎng)老院。
2009年全國在民政部登記的養(yǎng)老機構(gòu)，有近4萬家，床位數(shù)共為266萬張。馮曉麗介紹說，一般認為發(fā)展中國家每100人應該擁有養(yǎng)老機構(gòu)床位2-4張，發(fā)達國家為6-8張，目前中國每100人擁有床位是1.8張，養(yǎng)老機構(gòu)資源仍然短缺。
與此同時，中國80歲以上高齡老人的數(shù)量也在快速增加，2009年達到1899萬人，占60歲以上老齡人口的11%，高齡人口是養(yǎng)老機構(gòu)的主要服務對象。而且，中國老人的觀念正在發(fā)生改變，中國人民大學老年學研究所姜向群教授公布的數(shù)據(jù)時，有12%的老人愿意住進養(yǎng)老院，高齡老人的需求更大。
正因為這種現(xiàn)狀，過去十多年中，民間資本投資的養(yǎng)老院在全國各地興起。同樣是過去十多年間，中國民營中小學風生水起，民營學校的經(jīng)營者常常崛起為當?shù)馗缓佬滦?。與之形成鮮明對比的是，很多民營養(yǎng)老院的經(jīng)營舉步維艱。養(yǎng)老院投資大，對服務人員專業(yè)要求高，消費人群不穩(wěn)定等等問題，讓民營養(yǎng)老院成為一種風險很大的投資項目。
一方面缺少資金和政策的扶持，一方面缺少管理規(guī)范和專業(yè)人才，民間養(yǎng)老機構(gòu)呈現(xiàn)出魚龍混雜、野蠻生長的態(tài)勢。馮曉麗考察過近30家民營養(yǎng)老院，她觀察到的情況是，有的民營養(yǎng)老機構(gòu)在硬件、軟件上都不差于公立養(yǎng)老院，這樣的機構(gòu)受到老人歡迎，床位也十分緊俏。而另一些民營養(yǎng)老院，雖然有著豪華的樓房和設(shè)施，但管理和服務很差?！胺块g很豪華，但有一股尿味?！?/P>
因為一些管理混亂的民營養(yǎng)老院的存在，消費者很容易對民營養(yǎng)老院產(chǎn)生不良的印象，阻礙了民營養(yǎng)老機構(gòu)的發(fā)展。
缺少標準被認為是民營養(yǎng)老機構(gòu)參差不齊的重要原因，馮曉麗認為，目前亟待解決的問題，是建立一套行業(yè)準入標準和考核系統(tǒng)。她把酒店業(yè)的標準化管理作為榜樣，認為養(yǎng)老機構(gòu)也和酒店一樣，應該遵循統(tǒng)一標準的服務規(guī)范，所有養(yǎng)老機構(gòu)都應該達到一定的服務水準。
機會屬于創(chuàng)新者
“老齡產(chǎn)業(yè)的巨大潛力面向那些善于發(fā)掘的人?！眹鴦赵簠⑹挛航蛏谡搲l(fā)言中說。
很長一段時間里，中國人認為“養(yǎng)老”只有兩種方式：要么“養(yǎng)兒防老”，要么進養(yǎng)老院。事實上，不管是從老人的意愿還是社會承受能力考慮，都不能把社會養(yǎng)老簡單地等同于進養(yǎng)老院。在中國，社會提供的養(yǎng)老服務太過單一，更多的養(yǎng)老需求還沒有被發(fā)現(xiàn)和滿足。
國務院發(fā)展研究中心副研究員王曉明介紹說，美國、瑞典等國家，把老人的活動能力分為若干等級。健康的老人可能只是需要有人幫他做一些家務；患有疾病但能夠生活自理的老人，需要的主要是醫(yī)療服務。這些老人可以住在自己的家里，或者向他們提供老年公寓。只有生活無法自理的老人，才需要進入養(yǎng)老機構(gòu)?！艾F(xiàn)在經(jīng)常提到的老年地產(chǎn)，不是單指福利院，還包括針對老年人的商品住宅?！?/P>
特別是在中國，很多老人還是希望居住在子女身邊或者自己熟悉的社區(qū)里。歐美一些國家，面向老人的地產(chǎn)，形式多種多樣。一些是在普通社區(qū)里設(shè)置老人公寓單元，這些公寓考慮了老人的生活需求，室內(nèi)設(shè)施被設(shè)計為適合老人的飲食起居，在這樣的社區(qū)中，老人的子女可以和老人居住在同一個小區(qū)的不同公寓中。還有一些是專門的老人公寓，這種社區(qū)只允許老人入住，其中配備了醫(yī)療、餐飲等服務。
老年地產(chǎn)項目也出現(xiàn)在中國市場上，但產(chǎn)品的多樣性還遠遠不夠。而且，一些老年地產(chǎn)變相成為高端地產(chǎn)的噱頭，名不副實。
沒有一個已經(jīng)邁入老齡化的國家，像中國這樣必須承擔龐大的絕對老齡人口數(shù)，無論社會老齡產(chǎn)業(yè)如何發(fā)展，子女養(yǎng)老還是最重要的養(yǎng)老模式，承擔養(yǎng)老責任的子女，應該得到扶助和鼓勵。在鼓勵子女與老人合住上，新加坡的政策是一個很好的范例。
新加坡政府開發(fā)的組屋，是最重要的老年住宅來源，組屋價格比一般房屋市場的價格便宜很多。如果已婚子女愿意與父母同住，他們可以申請購買組屋。政府會優(yōu)先將組屋分配給這樣的家庭，他們的還能享受貸款優(yōu)惠，包括購房貸款可達售價90%、較長的償還期、訂金額度減少、提前三年的優(yōu)先權(quán)等。另一種方式是購買組屋時，子女必須和父母一起抽簽，兩家人居住隔壁或者鄰近，也可以享受貸款為售價90%的優(yōu)惠。
僅僅從“住”的需求上，目前的老齡產(chǎn)業(yè)，還不能為中國老人提供更多的產(chǎn)品選擇，這是老齡地產(chǎn)缺少利潤動力的結(jié)果，也與政策傾向有著密切的關(guān)系。與老齡地產(chǎn)一樣，面向老人的各種服務、產(chǎn)品因為利潤微薄，往往不能受到商家追捧。缺少健康商業(yè)環(huán)境的老齡市場，隨之被一些低端產(chǎn)品，夸大宣傳甚至欺騙性質(zhì)的服務充斥。
“如果老人問題現(xiàn)在還不是你的問題，它遲早有一天會成為你的問題?！?國務院參事魏津生的這句話，在以中青年為主的論壇會場里引起共鳴。中國人開始寄望自己的晚年生活更有質(zhì)量，今天萌芽的中國老齡產(chǎn)業(yè)，將會為中國老人提供更多的選擇。、
