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日期：2010-11-12 來源：中國江蘇網(wǎng)
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11月8日，在無錫召開的全國社會養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)會上，房子和養(yǎng)老這兩個當下的社會熱點交織在了一起——據(jù)民政部最新數(shù)字，我國目前有失能老人1036萬，半失能老人2135萬，大中城市空巢家庭達到70%；民政部副部長竇玉沛據(jù)此指出，要積極引導開發(fā)包括“以房養(yǎng)老”在內(nèi)的服務(wù)市場，解決城市老人老有所養(yǎng)的問題。
“以房養(yǎng)老”再次走進公眾的視野。對于身邊沒有兒女相伴照料的“空巢”老人們來說，這似乎是一個不錯的選擇。不過記者調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，引發(fā)熱議的“以房養(yǎng)老”在實踐方面幾乎是空白。熱議了這么多年，以房養(yǎng)老為何遲遲不能開展？這其中究竟有怎樣的糾結(jié)？
“以房養(yǎng)老”，江蘇尚無試點
南京如意里小區(qū)87歲獨居的張老太有一套40平方米的單室套，市場估價60萬元左右。近3年來她苦苦等待南京以房養(yǎng)老的政策，可眼看自己年紀越來越大，身上的病痛越來越多，“以房養(yǎng)老”政策卻毫無啟動的跡象。賣了房子不一定能養(yǎng)老送終，不賣房子又無法改善生活境況，這讓老人很糾結(jié)。
“60歲前人養(yǎng)房，60歲后房養(yǎng)人，看似合理，但目前還只是一個美好的愿景?！苯K省老齡辦副主任牛飚對記者說。
目前，“以房養(yǎng)老”定義很寬泛，一種情況是老人沒有錢但有房，子女為老人養(yǎng)老送終，老人將房子留給子女，這是一種家庭成員之間默認的“以房養(yǎng)老”；一種是老人將房產(chǎn)出租或出售，自己住進養(yǎng)老院，用租金支付費用，這是個人行為，不具有體制性意義；還有一種是倒按揭，年輕時向銀行交錢按揭購房，年老時把產(chǎn)權(quán)房交給銀行，后者向產(chǎn)權(quán)人支付每月的“利息”，等產(chǎn)權(quán)人“走后”再收回房產(chǎn)。
牛飚認為，最后一種方式才是嚴格意義上的“以房養(yǎng)老”。這種方式，時間跨度太長，牽涉房地產(chǎn)業(yè)、金融業(yè)、社會保障、保險以及政府部門，對運作質(zhì)量和監(jiān)管水平要求相當高?！澳壳安僮麟y度非常大，從穩(wěn)定性上看，中國的房價還在調(diào)控與泡沫中掙扎，沒有實現(xiàn)房價的理性回歸，幾年甚至幾十年后房產(chǎn)的價值如何測算難以定義，就算專業(yè)的金融機構(gòu)也不敢接手‘以房養(yǎng)老’這個燙手山芋?！彼嬖V記者，“以房養(yǎng)老”目前在江蘇沒有試點，也沒有實質(zhì)意義上的成功案例。
南京滿堂紅房產(chǎn)中介經(jīng)理黃成茂介紹，目前國內(nèi)房產(chǎn)中介沒有“以房養(yǎng)老”的房產(chǎn)評估抵押。因為，從持久價值上看，我國建筑的平均壽命只能維持25-30年。住房沒有穩(wěn)定、持久的財產(chǎn)價值。此外，基于目前的地權(quán)制度，我國城市居民對住宅的使用權(quán)只有70年?！斑@一系列不確定因素決定了，目前‘以房養(yǎng)老’在中國還只能是紙上談兵?！彼f。
民間探路，以失敗告終
南京國泰民安社區(qū)91歲的獨居老人柴維惠，7年前將賣房款交給社區(qū)，由社區(qū)管理、支付她入住敬老院及去醫(yī)院治療等費用。今年3月，這位孤老在敬老院沒有一絲痛苦地走了。之后，社區(qū)繼續(xù)遵照當年的約定，把剩下的5萬元悉數(shù)交給老人在上海的侄女。這是發(fā)生在民間的曲線版“以房養(yǎng)老”的故事，而成功的，也僅聞此一例。
業(yè)內(nèi)人士認為，通常來說，要使以房養(yǎng)老得以實現(xiàn)，需要滿足3個條件：首先，老年人擁有對房子的產(chǎn)權(quán)；其次，老年人與子女分開居住；再者，老年人的經(jīng)濟狀況適中。
事實上，探路“以房養(yǎng)老”的民間實踐并不少。南京市社會福利服務(wù)協(xié)會幾年前就嘗試著把“以房養(yǎng)老”變成現(xiàn)實。該會會長錢國亮介紹，他們經(jīng)過對眾多老年人及養(yǎng)老機構(gòu)的調(diào)查摸底，與一家保險公司聯(lián)合推出了“機構(gòu)綜合保險服務(wù)方案”。
在這份方案中提到：老人的房產(chǎn)變現(xiàn)后，金融機構(gòu)將為入住養(yǎng)老機構(gòu)的老人每月提供生活費直至終身。細則中按老人的年齡、投保標準等不同，每月獲取的養(yǎng)老金也有所不同。比如一位65歲的老年人按照20萬元的標準投保，每月可以獲得1135元養(yǎng)老金；按30萬元投保，則可以獲得每月1703元。
“方案出來后，來咨詢‘以房養(yǎng)老’的老人很多。但因為將房產(chǎn)變現(xiàn)的程序太復(fù)雜，加上老人擔心房子還在不斷增值，如果眼下出手損失會不會過大？因此，觀望的多?！卞X會長介紹，截至目前，南京尚無一位老人真正踐行這個方案。
說起房產(chǎn)變現(xiàn)，錢會長認為，南京確實有很多二手房公司，但房產(chǎn)變現(xiàn)養(yǎng)老，還涉及養(yǎng)老金如何分配、今后醫(yī)療費如何投入等，實行起來非常困難，怎么考慮都不完善。“問題的根子還在制度上，沒有法律保障，金融機構(gòu)沒有相關(guān)產(chǎn)品，光靠民政或者一家社會組織來做，不現(xiàn)實?！?/P>
好夢，還需人來圓
按照國外的經(jīng)驗，老年人的福利除了政府提供的必要社會保障外，“以房養(yǎng)老”是較為普遍的做法，加拿大、新加坡、美國、英國都有各自的“以房養(yǎng)老”服務(wù)體系。
香港的開發(fā)商在建房時都會配套建設(shè)養(yǎng)老會所，老人入住會所后，只要將自己原來的房產(chǎn)交給會所，后者會找到專門經(jīng)營老人房產(chǎn)的中介機構(gòu)。他們具有可靠的資質(zhì)，并享受政府提供的優(yōu)惠，確?？梢詫⒎慨a(chǎn)按照市價（甚至還會預(yù)先定出升值空間）出售；而對于不急于出售的房子，則通過金融部門以倒按揭形式每月補貼老人。老人去世后，房產(chǎn)的增值部分將按照當初的協(xié)議，還給其家屬或指定的繼承人。
其實，類似的方法早在2003年就有北京的房地產(chǎn)公司嘗試過。針對那些拆遷老人，“太陽城”地產(chǎn)商供給老人單身公寓，政府給老人的拆遷款則用來分期交納養(yǎng)老費用。此舉很受老人歡迎。據(jù)了解，目前上海也正在嘗試“以房養(yǎng)老”，做法是由公積金中心出面，把有此愿望的老人的房子“掛靠”進來，與公證、保險、社區(qū)和老人原單位等一道見證估價。
據(jù)了解，南京目前60歲以上的老年戶籍人口達90萬，占比在全國各城市中排第三位，是最早進入老齡化的城市。拋卻了“把房子留給兒孫”這一傳統(tǒng)理念的老人，為數(shù)并不少。而同時，南京的230多家養(yǎng)老機構(gòu)，多數(shù)是民營，也剛剛起步，難以承擔起“以房養(yǎng)老”這一使命。牛飚認為，只有政府牽頭，請有信用、有資質(zhì)的中介機構(gòu)操作，以房養(yǎng)老才不會成為一場永遠難圓的好夢。
不過，省民政廳相關(guān)負責人在接受記者采訪時表示，當前階段真正有養(yǎng)老之憂的，不是有房的城市老人，而是廣大農(nóng)村和城市低收入家庭?！耙苑筐B(yǎng)老”即使作為一種成功經(jīng)驗，在未來相當長一段時間內(nèi)，也只能是一個小眾選擇，不會成為主流的養(yǎng)老模式，更不能因此而遮蔽了我們對“真問題”的重視，即回歸到“養(yǎng)老是國家責任”這個主旨上。民政部副部長在無錫會議上透露“我國將建立養(yǎng)老服務(wù)補貼制度”等基本工作，加強養(yǎng)老金的管理（此前有消息稱我國養(yǎng)老金“空賬”高達1.3萬億元），并逐漸消除城鄉(xiāng)差距，破除戶籍壁壘，完善社會保障體系，解決這些并不新鮮的“老問題”，才是當下的務(wù)實之舉。
