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日期：2010-11-13 來(lái)源：網(wǎng)絡(luò)整理
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國(guó)目前有失能老人1036萬(wàn)，半失能老人2135萬(wàn)，大中城市空巢家庭達(dá)到70%，這是昨天上午民政部部長(zhǎng)李立國(guó)透露的最新數(shù)字。一連串?dāng)?shù)字的背后是嚴(yán)峻的養(yǎng)老形勢(shì)。如何解決？在昨日召開(kāi)的全國(guó)社會(huì)養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)推進(jìn)會(huì)上，“以房養(yǎng)老”這個(gè)老話題被再度提起，民政部副部長(zhǎng)甚至將其納入下一階段工作的引導(dǎo)方向之一。(揚(yáng)子晚報(bào))
面對(duì)我國(guó)“未富先老”與社會(huì)保障體系體系仍然滯后的矛盾，“以房養(yǎng)老”的話題又重被提及。在時(shí)下“421”家庭結(jié)構(gòu)越來(lái)越成為主流的時(shí)候，“以房養(yǎng)老”被認(rèn)為是解決未來(lái)家庭養(yǎng)老問(wèn)題的有效辦法。
“以房養(yǎng)老”，就是說(shuō)，中老年人將房產(chǎn)抵押給金融機(jī)構(gòu)，取得穩(wěn)定的年金收入，去世后房產(chǎn)歸抵押權(quán)人。這一模式是國(guó)外流行的做法，并已實(shí)行多年，但真正要在我國(guó)推行，仍有一定難度。
首先，房產(chǎn)最終歸金融機(jī)構(gòu)所有，不能為廣大有子女的老人所接受。將財(cái)產(chǎn)留給子女是中國(guó)普遍存在、根深蒂固的傳統(tǒng)觀念。很多中國(guó)父母自從有了孩子，人生的主要目的就是為子女不斷地貢獻(xiàn)。雖然不為子女留房產(chǎn)的做法既能減輕子女贍養(yǎng)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，又能促進(jìn)子女個(gè)人努力奮斗，但極少有中國(guó)父母愿意“自私”地將房產(chǎn)抵押出去。
其次，在中國(guó)還有一條限定，那就是“70年大限”?；谀壳暗牡貦?quán)制度，我們對(duì)住宅的使用權(quán)只有70年。中老年人把已經(jīng)使用幾十年的房產(chǎn)抵押出去時(shí)，土地使用權(quán)期限已所剩無(wú)幾了。理論上講，土地使用權(quán)期限到期后，可以通過(guò)續(xù)繳土地出讓金的方式將權(quán)限延續(xù)。但如果重繳土地出讓金，金融機(jī)構(gòu)愿意向抵押人付出的年金就非常少，所以目前大多銀行不愿涉及這項(xiàng)業(yè)務(wù)。
最后，中國(guó)目前并未實(shí)行遺產(chǎn)稅。這也使得“以房養(yǎng)老”模式前進(jìn)步伐緩慢。在國(guó)外，若要為子女留下房產(chǎn)，至少要向國(guó)家繳納35%~65%的遺產(chǎn)稅，這也是國(guó)外更多人接受“以房養(yǎng)老“的重要原因之一。
“以房養(yǎng)老”雖然“看上去很美”，但它與中國(guó)根深蒂固的傳統(tǒng)觀念有根本區(qū)別。從這個(gè)角度上看，“以房養(yǎng)老“還不如“養(yǎng)兒防老”來(lái)得實(shí)在。今年年初，廣州就曾發(fā)布意見(jiàn)，要探索發(fā)展住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)，即“以房養(yǎng)老”制度。但需注意的是，這一意見(jiàn)主要是關(guān)于“保險(xiǎn)業(yè)綜合改革試驗(yàn)”內(nèi)容的，也就是說(shuō)，“以房養(yǎng)老”的出發(fā)點(diǎn)仍是從金融創(chuàng)新的角度來(lái)講的，也許對(duì)于金融改革，這是個(gè)不錯(cuò)的創(chuàng)新模式，但如果我們發(fā)現(xiàn)，這個(gè)新模式還能觸及到“養(yǎng)老”，看上去好像“一舉兩得”，實(shí)際上對(duì)“養(yǎng)老問(wèn)題”的解決作用并不明顯。
以房養(yǎng)老雖然是金融創(chuàng)新的一個(gè)方向，但絕不是養(yǎng)老問(wèn)題的主要方向。如果全面推行，那就是讓所有人都拿房子去換養(yǎng)老金，等于還是把養(yǎng)老問(wèn)題拋給了個(gè)人。養(yǎng)老問(wèn)題的解決最終還要依靠社會(huì)養(yǎng)老體系逐步完善?！梆B(yǎng)老問(wèn)題“需要國(guó)家的財(cái)力給予支持，不能一推了之。需要建適合于老人頤養(yǎng)天年的各類(lèi)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，實(shí)行國(guó)家財(cái)政支付的養(yǎng)老補(bǔ)貼制度等等。
當(dāng)然，金融機(jī)構(gòu)可以做這方面的業(yè)務(wù)，老人也可以自主選擇是否要“反按揭養(yǎng)老”，對(duì)于有條件的老人，“以房養(yǎng)老”能夠改善他們的生活，但要強(qiáng)制推行“以房養(yǎng)老”，認(rèn)為其能夠解決我國(guó)的養(yǎng)老問(wèn)題，就是有些天方夜譚了。
